中國銀行前行長李禮輝:解決小微企業融資難題需穿透數據“孤島”

來源:騰訊棱鏡深網    2020/2/16 5:03:15
責任編輯:李平
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據報道,央行數據顯示,2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元,是2012年的68倍,金

中國銀行前行長李禮輝:

1.中小企業規模小,效益不穩定,難以形成對信貸資金的吸引力中小企業的業績不理想,信用不高是企業貸

解決小微企業融資難題 需穿透數據“孤島”請注意:本文為編輯制作專題提供的資訊,頁面顯示的時間僅為生成靜態頁面時間而非具體內容事件發生的時間,由此給您帶來的不便敬請諒解!

3月17日電,“一方面小微企業苦惱‘融資難’‘融資貴’,另一方面銀行針對小微企業的貸款又放不出去!

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小微企業融資難在哪里?

小微企業的融資難融資貴由來已久。業內人士認為,小微企業融資難在全世界都是難題,這在中國也無法避免。小微企業普遍存在經營時間短、信用記錄不規范、內部管理和財務制度不健全的問題,而銀行對于小微企業的風險狀況又缺乏有效的識別手段,審核成本過高。專家認為,小微企業融資難、融資貴,主要有三個方面:

第一,與資產規模較小、固定資產少、土地房產抵押物不足等問題有關,導致其信用風險較高。

第二,與現行的財稅金融政策不完善有關。解決小微企業融資難題,需要形成財稅、金融、產業的政策合力。易綱行長指出“小微企業貸款需要央行、監管、商業銀行和財政部幾家一起抬”。同時,小微金融業務收益低、成本高、風險高,需要政策配套支持,特別是小微企業信用體系、以政府為主導的融資擔保和風險分散機制等亟待建立。

第三,與金融機構的業務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低,符合小微企業發展特征的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下,隨著銀行存款成本持續上升,表外融資回表,導致銀行資金成本向企業端傳導,小微企業融資成本上升尤為明顯。

為解決小微企業融資困境的問題,政府出臺了哪些政策

國務院正在組織多個部門制定針對中小企業的系列扶持政策,預計將會在今年下半年陸續推出。

知情人士向《經濟參考報》記者透露,國家將出臺政策引導民間資本對中小企業進行投融資,以破解中小企業融資困境,而相應的準入政策將進一步放開,準入門檻也將降低。

國資委下屬的全國中小企業服務機構機械工業信息中心提供的材料顯示,工信部等部委將針對目前中小企業亟待解決的問題,推出相應的扶持政策,計劃于今年下半年陸續推出,并將貫穿整個“十二五”期間。

長期擔任國資委和工信部相關政策研究和制定工作的機械工業信息中心主任劉功效向《經濟參考報》記者透露,解決中小企業融資難問題是“十二五”期間國家相關扶持政策的重中之重!案嗟厥峭ㄟ^建立各類中介服務機構,引導民間資本對中小企業進行投融資,并幫助中小企業建立現代企業制度和信用體系,然后通過發行債券和股權融資等多種形式,破解中小企業的融資困境!

上述知情人士介紹,引導民間資本的過程將分為三步走。首先,中央會建立一個政策框架,出臺一系列的指導文件和法規,調整民間資本準入制度,并建立中小企業發行企業債券和股權融資的相關規范;第二步,有關部委將通過建立具有示范性的中介服務頂場侈渡儂盜疇醛川互機構,為中小企業和民間資本牽線搭橋;最后,將這一模式在全國范圍內推廣。

劉功效介紹,在拓寬中小企業融資途徑的同時,國家還會鼓勵各類中介服務機構,協助中小企業進行現代企業改造。

上述知情人士還透露,民間資本對中小企業的投融資將進一步放開,門檻也將降低。另外,國家會鼓勵民間資本投向具有自主創新能力的中小企業,并給予一定的資金扶持和稅收優惠。

對這一說法,劉功效予以確認。他還介紹,“十二五”期間國家會引導民間資本優先進入具有創新能力的中小企業,以及新能源、新材料、生物醫藥等戰略性新興產業領域的中小企業。

劉功效還透露,“鼓勵自主創新”將成為“十二五”期間出臺的中小企業系列扶持政策的一大思路。

上述知情人士介紹,推進中小企業創新發展將通過兩條路徑實現。一方面,國家將出臺資金支持和稅收優惠政策,向有自主創新實力的中小企業傾斜。而對于暫時不具備創新能力,但有創新意愿的中小企業,國家將通過設立中介服務機構的方式,在中小企業和科研院所之間建立合作。另外,在國家大型項目、政府采購以及高端裝備制造、新材料、新能源等戰略性新興產業領域,在達到技術標準或服務要求的前提下,將優先采用具有自主知識產權的中小企業的產品或服務;另一方面,對于技術附加值較低的中小企業,國家除了會逐步降低稅收減免的幅度,還將力促企業間進行兼并重組,并對兼并重組后進行自主創新的企業給予新的政策扶持。

劉功效介紹,8月份開始,國資委、工信部等國家部委將舉行全國范圍內的中小企業研討和調研活動,目的是摸清中小企業的現狀和面臨的問題,并對扶持政策做進一步調整。

為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決?

據報道,央行數據顯示,2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元,是2012年的68倍,金融科技、互聯網金融等新金融形態蓬勃發展,降低了實體經濟運行成本,在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

報道稱長期以來,受制于征信體系難覆蓋、缺乏抵押物、經營不透明等因素,數千萬小微企業難以達到銀行門檻,享受到應有的金融服務,融資難、融資貴成為制約小微企業發展的“兩座大山”。

隨著“互聯網+”的推進,通過大數據、云計算、人工智能等,為延伸金融“觸角”推進普惠金融,提供了有效途徑,在政策的鼓勵之下,各類金融機構邁出了探索的普惠金融的步伐:網商銀行則利用電商平臺以及合作平臺上客戶積累的信用數據及行為數據,向通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的小微客戶發放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。

網上銀行負責人表示,依托這些數據和云計算、大數據技術,網商銀行匯總出了10萬多項指標體系,創建了100多個預測模型和3000多種風控策略,風險控制更為容易,大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

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