前瞻移動支付產業全球周報第18期:央行數字貨幣DCEP試點項目四大...

來源:前瞻網    2020/2/29 9:37:46
責任編輯:張小俊
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原標題:2019年中國移動支付行業市場現狀及發展趨勢分析 服務和產品向多元化趨勢發展一、第三方移動支

央行數字貨幣DCEP試點項目 四大行參與

——原標題:2019年中國移動支付行業市場現狀及發展趨勢 市場下沉大勢所趨 五線城市增長亮眼中國第三

據《財經》記者了解,由人民銀行牽頭,工、農、中、建四大國有商業銀行,中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地。據悉,該試點項目由央行貨幣金銀局牽頭,數字貨幣研究所具體落實。據記者了解,去年底,央行貨幣金銀局下的防偽處改為數字貨幣與防偽管理處,作為央行數字貨幣唯一的官方權威處室。

POS機行業現狀 國內電子支付行業最近幾年蓬勃發展,作為其中一個重要分支,POS機刷卡交易也獲得了長

CFCA報告:52%用戶首選手機銀行 微信銀行使用頻率最高

——原標題:2019年中國移動支付行業市場現狀及發展趨勢 市場下沉大勢所趨 五線城市增長亮眼中國第三

12月5日,中國金融認證中心(CFCA)在“2019銀行數字化轉型高峰論壇”上發布《2019中國電子銀行調查報告》,報告數據顯示,電子銀行呈現出顯著的移動化趨勢,首選手機銀行的用戶占比達到了52%,同時,微信銀行已成為使用頻率最高的電子渠道。

聊文玩,找空空,關注南紅講堂頭條號,學習文玩知識!蜜獾有怕的動物嗎?狂動物城的上映掀起了一股動物熱,使得樹懶這種神奇的生物大火了一把。其實很多部電影中都有萌萌的動物,有的是我們熟知的主流動物,如狗啊貓啊猩猩什么的,有的就是比較小眾,自帶某種特殊屬性的非主流動物了。在《上帝也瘋狂2》中有這么一只小小的對靴子無比執著的呆萌物種,就是蜜獾。若你真以為,哈,又是一個呆萌的它,那你就Tooyoungtoonaive了!雖然它長得憨乎乎的吧,但!其性本烈,性本烈,性本烈。ㄖ匾虑楫斎徽f三遍!因為還看到有想把它當萌寵來養的同志,真是膽兒比它還大,讓我有點惶恐)蜜獾戰斗力十足,被吉尼斯紀錄為世界上最無所畏懼

光大銀行手機App用戶隱私問題:目前提示條款符合相關要求

將無油無水的打蛋盆中倒入淡奶油,倒入的淡奶油需要漫過打蛋頭的一半以上;(此時選擇容器很重要,若打少量的奶油,建議選擇用一個打蛋頭和一個量杯配合使用)開始低速打發,剛開始會出現大量的大氣泡,不用管它,加入細砂糖(砂糖的用量為淡奶油的10%)幾分鐘后,淡奶油開始逐漸變的濃稠時使用高速打發,出現紋路提起打蛋頭,觀察打蛋頭尾端的淡奶油,偏軟,無法挺立繼續打發,可以看出淡奶油已經逐漸變得濃稠了提起打蛋頭,可以看見打蛋頭尾端的淡奶油已形成直立的雞尾狀,但很快就軟下去了,此時淡奶油已經差不多了繼續打發幾分鐘,實時觀察淡奶油的狀態,避免奶油被打發成豆腐渣看,打蛋頭尾端的淡奶油已變的立挺而不下滑狀態,奶油就打發

針對近日媒體關于光大銀行手機銀行App的相關報道,12月5日,光大銀行發布關于手機銀行APP用戶隱私政策的說明,說明中稱目前提示的用戶隱私政策條款符合相關要求。早前,公安部集中發現、集中偵辦、集中查處整改了100款違法違規App及其運營的互聯網企業,其中就包括光大銀行手機銀行App。

民諺有云:“家有三寶:丑妻熱炕破棉襖”,意指三者同樣具備實而不華的特質,諸葛亮與丑妻黃月英的美滿愛情,更被視為佳話。李維嘉的老婆其實是素有“快女教母”的龍丹妮,背景雄厚,兩人生活相當甜蜜,李維嘉的老婆對他的事業也起到了很重要的作用。網友們說小沈陽的妻子是翻版的郭德綱,可是都不影響到兩口子之間的恩愛。小沈陽甚至向沈春陽公開示愛:“這半輩子欠你太多,就這樣牽手下去!永遠愛你!”有人說黃渤的妻子比黃渤還黃渤。但是黃渤卻對妻子恩愛有加。黃渤說:有沒有永久的愛情我不知道,我只知道有永久的感情,到最后就是親情,這才是最可靠的情感。梁家輝與曾是香港電臺制作人的江嘉年,兩人一見鐘情。生了孩子的江嘉年身材開始走

支付寶短暫崩潰 稱機房網絡抖動

隨著《歡樂頌》的熱播,除了五位女主火了,連女主喝的水都火了!大家一直很好奇,安迪喝的水到底是什么牌子的?—?—安迪的標配礦泉水安迪在《歡樂頌》中,是位高挑美麗、氣質出眾的冷美人。在她緊張的時候就會喝水,玻璃瓶裝的礦泉水幾乎每集都出現!她不但自己喝,朋友心情不好的時候,也會來一瓶!大家都在猜:這水是何方神圣?竟然這么好喝?你有沒有發現,礦泉水裝在玻璃瓶里就會立馬變得高大上?玻璃瓶的礦泉水也不止有依云哦,還有其他的妖艷尖貨!—?—Perrier原味礦泉水會冒泡的冰水你見過嗎?Perrier就是這樣神奇。早在凱撒時代它就備受推崇,被稱作“LesBouillens”,意指“沸騰之水”!?—Sourc

12月5日下午3點左右,部分地區用戶在訪問支付寶APP時提示“忙不過來,客官請稍后。系統繁忙,請稍后測試”的字樣,無論是通過WiFi還是4G網絡均顯示該提示,其中,領取支付寶積分和轉出功能都無法使用,部分用戶還反饋稱無法登陸。目前尚不清楚具體有多少用戶受到影響。隨后,5點30分左右,支付寶官方微博對該故障進行了回應,稱是機房網絡短暫抖動,并很快恢復正常。

四川發文取締全部不合規P2P機構

12月4日,四川省地方金融監督管理局網站公布了一則由四川省網貸風險應對工作領導小組辦公室發布的《網絡借貸行業風險提示》,文件指出,根據國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組關于網貸風險專項整治部署要求,按照“一個辦法、三個指引”以及網貸合規“108”條標準,該省對納入整治范圍的P2P網貸機構開展了合規檢查,經省網貸應對領導小組相關成員單位會商會審,目前沒有一家機構業務完全合規。按照整治要求,即日起,對該省業務不合規網貸機構及省外未經許可的網貸機構在川開展的P2P網貸業務,全部依法依規予以取締。

一碼通全城,羊城通APP可以刷二維碼乘坐地鐵

據《新快報》記者12月4日獲悉,羊城通APP正式上線地鐵乘車碼應用,只需下載或更新最新版本的羊城通APP,無需切換軟件就能刷二維碼乘坐廣州公交、地鐵。此外,在地鐵乘車二維碼上方可點擊查看地鐵線網圖,不同線路標注不同顏色。乘客可隨時點擊放大查看地鐵線路和站點,方便規劃路線。

微信大幅調整刷臉支付政策,再加200元/臺補貼

近日,微信支付再次調整“青蛙”刷臉支付產品的服務商補貼,本次補貼最大的調整是新增200元服務商激活補貼,和日去重人臉用戶補貼從原來的0.5元/筆上升到1元/筆,大大降低了補貼獲取的難度。新政策讓每臺“青蛙”開放版能夠獲得最高1740元的補貼,而青蛙Pro能夠獲得最高1999的補貼。同時,新增的200元活躍激勵需要每臺設備當月月日均刷臉支付交易筆數≥10筆才能獲取,依照30天計算,也就意味著當月刷臉支付交易需要超過300筆。

支付寶悄悄上線“NFC交通卡”小程序

近日,支付寶悄然上線了一款名為“NFC交通卡”的小程序,不過使用蘋果手機或其它品牌安卓手機點擊進入顯示“當前手機機型不支持”,在支持機型中則顯示目前的合作手機品牌僅有“華為”,且要求操作系統為華為EMUI9.0及以上,Huawei Pay版本為9.0.3.300。

央行再次確認拼多多無證經營支付業務 目前正在整改

近日,微博法律人士爆料,今年11月初,中國人民銀行上海分行一份舉報答復意見書確認,拼多多無證經營支付業務,目前正在整改中。這是繼2018年12月拼多多同案遭舉報后,再次被人民銀行確認無證經營。根據去年上海市中國人民銀行答復,2017年起,相關部門已對拼多多主體公司---上海尋夢公司開展調查取證,認定該公司存在無證經營支付業務行為,并已要求其進行整改。

中國工商銀行成為北京大興國際機場全聚合支付收單銀行

近日,中國工商銀行成功與北京大興國際機場(以下稱大興機場)達成收單業務合作。該項目實現了中國工商銀行收單業務在大型機場這一高流量場景的重要突破,預計未來每年收單交易額將超過15億元,并為該行帶來存款、貸款、結算等綜合業務收益。

央行手機號碼支付用戶量突破1000萬

12月2日,人民銀行清算總中心宣布“手機號碼支付”注冊個人用戶注冊量已于11月29日突破1000萬。而在今年8月25日,“手機號碼支付”注冊個人客戶數量才突破100萬。據悉,手機號碼支付業務是清算總中心為進一步提升跨行支付服務水平,便利客戶支付體驗,依托網上支付跨行清算系統(IBPS)推出的一項業務。

蘋果Apple Card已接入美國信用評分系統 影響征信

據外媒消息,在美國推出近四個月后,Apple Card現在開始出現在信用報告中。換句話說,和其他任何信用卡一樣,現在使用Apple Card可能會對信用評分產生影響。據悉,高盛銀行確認正與信貸局TransUnion合作,開始將持卡人的信息上報,并通知持卡人將在5日之內將詳細信息發送給持卡人,包括Apple Card帳戶的開立日期、信用額度、付款狀態等。

美國財長:五年內美聯儲不發行數字貨幣

據彭博社報道,美國財長Steven Mnuchin12月5日在眾議院金融服務委員的聽證會上稱,五年內美聯儲沒有發行數字貨幣的必要,也不反對Facebook創建數字貨幣。此外,對于Facebook的加密項目Libra,Mnuchin強調如果Facebook想創建一種數字貨幣,他對此沒有意見,但是該數字貨幣需要完全遵守各項規定

烏克蘭國家銀行注冊國際支付系統PayRun

烏克蘭國際文傳電訊社12月5日援引國家銀行網站消息稱,烏克蘭國家銀行同意國際支付系統PayRun的規則,并將有關信息輸入到支付系統注冊簿中。據悉,PayRun國際支付系統的支付組織是Payrun有限公司(基輔),該公司擁有國家銀行許可證,可以在不開設帳戶的情況下以本幣轉移資金,該支付系統已成為烏克蘭市場上的第五種國際支付系統。

歐洲央行文件顯示將加速數字貨幣計劃

據海外媒體12月5日消息,歐洲中央銀行(歐洲央行)一份秘密文件稱,現金使用減少的跡象可能加速數字貨幣計劃的實施。文件表示,如果業內努力未能發展出一個創新且高效的泛歐洲支付解決方案,這方面的社會需求可能要通過發行央行數字貨幣來滿足。歐盟財長將于周四討論這份文件,預計將發布聯合聲明,對歐洲央行可能推出的數字貨幣計劃表示歡迎。

法國央行行長:法國央行計劃在2020年Q1測試數字貨幣

據法新社報道,12月4日,在法國審慎監管管理局(ACPR)舉辦的會議上,法國央行行長維勒魯瓦表示,法國央行很快將測試數字貨幣,并“在2020年第一季度末呼吁出臺相關項目”。維勒魯瓦稱,法國致力于數字貨幣創新。不過,他同時告誡法國需要以“嚴肅、有條理的”方式試驗此項新技術。

日本央行總裁稱正研究數字貨幣,但目前沒有計劃發行

日本央行總裁黑田東彥表示,日本央行目前沒有計劃發行數字貨幣,不過央行正在進行研究,以防未來發行數字貨幣的必要性升高。他還說,除非有足夠的框架來確保治理和風險管理,否則不應發行穩定幣(stable coin)。黑田東彥對國會表示,“如果擁有龐大客戶基礎的公司支持的穩定幣在全球發行,這可能會對貨幣政策和金融系統穩定性產生影響!

東南亞網約車獨角獸Grab推出無數字卡

據CAMIA消息,近日,東南亞網約車巨頭Grab宣布推出GrabPay卡,該卡將在新加坡上市,新加坡用戶可以在收到數字卡后開始申請實體卡。據悉,該卡具有受PIN碼保護的應用內鎖卡功能,允許用戶立即暫停丟失卡的付款,在如今的移動支付應用程序中很普及。

Paytm“放棄”支付銀行模式,將轉為小型金融機構提供貸款業務

據外媒報道,印度移動支付平臺Paytm的創始人兼首席執行官Vijay Shekhar Sharma近日表示,Paytm希望將其支付銀行轉變成為小型金融銀行,通過向消費者提供貸款功能,提高公司盈利。Sharma稱,Paytm支付銀行將向政府和銀行監管機構申辦小型金融銀行牌照,利用技術優勢打造低成本運營模式。

據悉,今年早些時候,在印度監管機構就小型金融銀行發布公眾征詢意見函后,Paytm向央行提交了反饋意見,并強調了小型金融銀行的必要性。印度央行表示,在其監管指導下,原則上同意支付銀行變更為小型金融銀行。

指紋支付新玩法,英國銀行NatWest推鑰匙扣支付

據外媒報道,英國銀行NatWest正測試一項新的指紋識別支付技術,提供高達100英鎊(約1,025港元)的非接觸式交易服務認證。據NatWest表示,用戶需先將指紋詳細信息上載到一個鑰匙扣,并通過手機注冊其帳戶。該行稱鑰匙扣不比鑰匙環大,并且配有小型指紋讀取器。生物識別數據已在設備上加密,絕不會與商戶或銀行共享。

印度電商及金融科技巨頭Paytm擬裁員500人

據外媒報道,知情人士透露,總部位于印度諾伊達的電商及金融科技巨頭Paytm正在裁撤500多名中級和初級員工,涉及旗下合規監管、O2O、零售以及運輸物流業務團隊。值得一提的是,Paytm公司剛剛完成高達10億美元的融資,估值達到160億美元。早前有數據顯示,Paytm統一支付接口(UPI)交易出現大幅下滑,遭到Google Pay和PhonePe等競爭對手的強力出擊。

印尼電子錢包平臺LinkAja與Kredivo推出PayLater功能

據外媒報道,印尼國有電子錢包平臺LinkAja與印尼數字信用卡平臺Kredivo合作推出PayLater功能。據KrASIA報道,該功能允許客戶通過分期付款程序進行交易,Kredivo也將成為LinkAja應用程序中的一種付款方式。LinkAja的首席執行官Danu Wicaksana拒絕透露有關此新功能的詳細信息,但表示將在本月某個時間推出。

哈薩克斯坦非現金支付總額超1.5萬億堅戈

據哈通社報道, 根據哈薩克斯坦金融從業者協會發布的統計數據,2019年10月,哈薩克斯坦非現金支付總額達1.5126萬億堅戈。這一數據較9月增長11.5%,較去年同期增長2.7倍。在非現金支付交易量方面,阿拉木圖市居全國首位,非現金交易在總業務量中的份額(包括非現金支付和通過ATM提取現金)在10月增加到53%。

越南央行:電子錢包每月交易額限4300美金 須與國內銀行關聯

據外媒報道,12月2日,越南國家銀行發布新法規,加強了對電子錢包使用的控制,包括將個人電子錢包每月交易額度限制在1億越南盾(約合4300美元),并要求電子錢包必須與越南國內銀行賬戶關聯。新規定預計將于2020年1月生效,旨在確保電子錢包僅用于小額的交易,以方便日;顒拥臒o現金支付,并降低洗錢或其它非法活動的風險。

巴西金融科技獨角獸EBANX收購本國支付科技企業JoyPay

據外媒Contxto報道,巴西金融科技獨角獸EBANX收購本國金融科技企業JoyPay。雖然尚未透露這只獨角獸為JoyPay支付的金額,但官方表示,此次收購將用于擴展EBANX Pay,提高其在實體店的數字支付、QR碼交易中的服務能力。據悉,JoyPay成立于2016年,在EBANX出現之前在巴西的金融技術市場已經建立了良好的聲譽。

聚合支付服務商明天動力將退市

北京明天動力科技股份有限公司近日發布公告,擬申請公司股票在全國中小企業股份轉讓系統終止掛牌。公告表示,公司目前正處于業務轉型階段,此舉為減少轉型階段的運營成本,拓展業務發展空間,增強公司市場競爭力。據悉,明天動力是一家聚合支付公司,主要向客戶提供基于無線互聯網范疇的移動支付解決方案服務及其相關的技術支撐服務,于2016年2月24日在新三板掛牌。

上市定價審慎,金融壹賬通尋求資本市場“穩著陸”

12月3日,金融壹賬通再度向美國證券交易委員會提交招股書。其赴美上市的定價最終定在12-14美元/ADS(美國存托股)區間內,擬發售3600萬股美國存托股票(ADS),同時享有總計540萬股ADS的超額配售權。半個月前,金融壹賬通宣布公開遞交招股說明書,謀求美國上市。

2019年第二季度中國第三方移動支付交易規模約55萬億

支付變革重塑交易過程,“場景+支付”帶來海量數據成商業核心。支付雖為標準化低毛利業務,但其作為一切商業行為的入口,核心在于連接和積累數據。通過支付工具、支付方式流程等的優化更新,第三方移動支付重塑交易過程,進入越來越多使用場景,可為企業帶來海量高附加價值的多維度數據。支付產品覆蓋的場景越全面,支付企業對用戶的信用、行為、偏好等方面的分析就越精準,從而為企業開展其他業務提供基礎支撐與獨特優勢。因此,移動支付場景成兵家必爭之地。

伴隨著用戶移動支付習慣的建立以及移動支付場景覆蓋率的不斷提高,我國移動支付市場交易規模已經結束了快速增長期,進入到了穩步增長階段。根據艾瑞監測的市場季度數據顯示,2019年第二季度,中國第三方移動支付交易規模約為55.0萬億元,同比增速為22.6%。

圖表1:2018-2019年中國第三方移動支付交易規模

根據艾瑞最新發布的2019年第二季度數據顯示,中國第三方移動支付市場保持市場份額比較集中的情況,第一梯隊的支付寶、財付通分別占據了54.2%和39.5%的市場份額。第二梯隊的支付企業在各自的細分領域發力。

圖表2:2019Q2中國第三方移動支付交易規模市場份額請注意:本文為編輯制作專題提供的資訊,頁面顯示的時間僅為生成靜態頁面時間而非具體內容事件發生的時間,由此給您帶來的不便敬請諒解!

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促進移動支付行業的建議

原標題:2019年中國移動支付行業市場現狀及發展趨勢分析 結合實體商業迎來新一輪發展機遇

2018年中國移動支付十強城市出爐

日前,移動支付發展指數概念首次在第二屆數字中國建設成果展覽會上提出,并公布了移動支付總指數前十強城市。2018年,移動支付總指數前十強城市為上海、杭州、北京、武漢、重慶、天津、深圳、廣州、溫州、南京。

從上述移動支付城市十強可以看出,我國移動支付集中分布在京津冀地區、長三角地區、珠三角地區、成渝地區等,這些地區市場交易活躍,有著良好的發展環境。事實上,不僅在經濟活躍區域,經過多年普及,我國移動支付已遍布全國絕大部分地區。同時,移動支付市場規模及行業質量得到持續提升。

我國移動支付業務超600億筆,處全球領先

2013年以來,在支付寶、微信支付等第三方移動支付平臺推動下,中國移動支付市場迎來爆發式增長。據中國支付清算協會數據顯示,2018年,中國移動支付業務數量為605.31億筆,金額達到277.39萬億元,同比分別增長61.19%和36.69%。

2013-2018年我國移動支付業務規模統計情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

用戶規模方面,2013-2018年,我國移動支付用戶規模逐年增長。根據CNNIC統計,截至2018年12月,我國手機網絡支付用戶規模達到5.83億人,較2017年增長率為10.7%,占手機網民的71.4%。

2013-2018年我國移動支付用戶規模統計及增長情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

中國移動支付市場崛起原因分析

1、中國以電子商務為代表的規模龐大且仍在迅速發展的互聯網經濟,特別是移動互聯網經濟,為移動支付的快速擴張提供了根本動力;

2、中國消費者信用卡持有率較低,因此可以直接跨越支票、刷卡支付進入到移動支付,受到原有支付習慣影響較小;

3、監管機構鼓勵創新與防范風險并重的監管政策提供了相對寬松的監管環境,明確了非金融支付機構的合法地位,完善了支付業務的管理,預留了支付創新的空間,彌補了監管漏洞,推動業務規范發展,增強了用戶使用移動支付的信心。

4、另外,通過技術創新,移動支付已經深入滲透了中國居民的各個生活場景,進一步改善了移動支付的受理環境,引導用戶由刷卡交易向移動掃碼支付的交易習慣改變。根據中國銀聯統計,2018年,移動支付在實體零售和網購消費領域,使用頻率分別為57%和48%,成為移動支付的主要使用場景;公共交通、外賣場景使用頻率也超過20%,購買火車票/機票、轉賬匯款、信用卡還款、充值繳費或購買虛擬產品、醫療支付、購買理財產品等場景使用率也逐漸提升。

2018年中國移動支付主要場景使用率統計情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

中國移動支付滲透率遠超歐美發達國家

國內移動支付市場的崛起,還遠遠甩開了歐美發達國家。2018年中國移動支付滲透率高達71%,而美國移動支付比例50%,英國48%,德國49%,法國40%,日本作為移動支付的起源國,手機支付比例也僅為30%。

2018年全球主要國家移動支付滲透率對比情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

雙寡頭市場格局穩固,共同滲透率93.3%

截至2018年底,財付通和支付寶的用戶滲透率分別為86.4%和70.9%,兩巨頭均擁有龐大的用戶群體,共同滲透率已達到93.3%,較2017年增加了4.2個百分點,且非常接近于移動支付的整體用戶滲透率(94.7%),雙寡頭格局持續凸顯。

2018年中國移動支付各品牌滲透率對比情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

從支付規模來看,財付通和支付寶總體支付規模依然接近九成。調查數據顯示,2018年,財付通和支付寶的交易金額占比合計為89%,其中財付通為44%,支付寶為45%;而同時交易筆數占比合計為92%,與上年持平,其中財付通為54%,支付寶為38%。

雖然財付通和支付寶雙寡頭競爭格局穩固,但強勢制度背景支撐的銀聯及傳統商業銀行積極探索新的發展模式,通過與實體商業結合切入移動支付市場,有望迎來新一輪發展機遇,并打破現有支付寶、財付通雙寡頭市場格局。

更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國移動支付行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

移動支付前景如何?

移動支付行業發展概況分析

移動支付也稱為手機支付,就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為,從而實現移動支付功能。

移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合,為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種,所謂近場支付,就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等,很便利。遠程支付是指:通過發送支付指令(如網銀、電話銀行、手機支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進行的支付方式,如掌中付推出的掌中電商,掌中充值,掌中視頻等屬于遠程支付。

隨著智能手機的推廣和普及,移動支付已成為人們日常購物的主要支付方式之一,第三方移動支付在快速發展中呈現出多元化的特點,加速行業創新,開創紅包的企業營銷,加強了移動支付的社交性。伴隨著智能手機技術的逐漸成熟,中國手機品牌紛紛推出具有NFC功能的手機。NFC支付安全、便捷、移動設備無需聯網,NFC的推行將使得移動支付更加便捷化和安全化。

中國第三方移動支付交易規模分析預測

據前瞻產業研究院發布的《移動支付行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示,2016年中國第三方移動支付交易規模為58.8萬億元,同比增長率超300%,達381.9%。截止到2017年中國第三方移動支付交易規模達到了102.1萬億元。隨著智能手機的普及和二維碼支付市場的爆發,消費者從PC端向移動端的遷移速度加快,預計2018年中國第三方移動支付交易規模將超170萬億元,達到171.5萬億元,增長率為68.0%。預計到2020年中國第三方移動支付交易規模將達355.1萬億元,同比增長38%。

2014-2020年中國第三方移動支付交易規模統計及增長情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

2019年中國移動支付用戶數將增至7億

中國、香港和韓國是全球前三大移動支付市場,亞太地區移動支付滲透率為53%,而北美和歐洲分別為33%和35%。2016年,網民手機網上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%1。截至2016年12月,我國手機網上支付用戶規模達到4.69億2,年增長率為31.2%,預計2019年移動支付使用人數將增至7億。

2014-2019年中國移動支付用戶規模統計及增長情況

數據來源:公開資料、前瞻產業研究院整理

人群滲透已達普及程度

移動支付在手機網民中的滲透率(即在最近三個月內使用過的比例)達到92.4%。一線、二線、三線城市的用戶滲透率分別為90.4%、93.5%、92.4%,不同級別的城市之間的移動支付的普及并沒有明顯差距。其中,財付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%,較2017年11月調查分別上升了0.6和0.4個百分點。

2018年上半年第三方移動支付滲透率情況

數據來源:公開資料、前瞻產業研究院整理

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支付市場前景怎么樣?

原標題:2019年中國移動支付行業市場現狀及發展趨勢分析 服務和產品向多元化趨勢發展

一、第三方移動支付維持快速增長

近年來,智能手機越來越普及,移動電商發展成熟,移動支付的技術也越來越先進,利益的驅動導致第三方移動支付平臺紛紛興起,第三方移動支付行業由此呈現出快速增長態勢。根據iResearch數據,2013年,國內第三方移動支付市場交易規模尚為1.2萬億元,截止到2018年中國第三方移動支付市場交易規模已高達190.5萬億元,同比增長58.4%。

2013-2018年中國第三方移動支付市場交易規模統計及增長情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

其中,線下掃碼支付交易規模增長明顯,占移動支付整體市場比重逐漸提高。數據顯示,2018年,我國線下掃碼支付交易規模從一季度的3.5萬億增長至四季度的7.2萬億,期間季度環比增速均保持在20%以上。這使得線下掃碼支付交易規模占移動支付整體交易規模比例從2017年的5.2%逐漸提高至2018年的11.2%。

2017-2018年Q4中國線下掃碼支付交易規模統計及增長情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

二、移動消費版塊占比增長明顯

從交易結構來看,2018年我國第三方移動支付交易規模結構仍以個人應用、移動金融、移動消費為主。其中,個人應用版塊占比保持在60.0%以上,但出現下滑態勢;而移動消費版塊占比增長明顯,由一季度的13.7%提升至四季度的20.8%;移動金融版塊占比也有所提升。

2018年Q1-Q4中國第三方移動支付交易規模結構占比統計情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

三、2018年中國第三方移動支付市場競爭格局分析

從競爭格局來看,2018年我國第三方移動支付市場份額高度集中,支付寶、財付通牢牢占據第一梯隊,形成雙寡頭格局。第二梯隊的支付企業則在各自的細分領域發力,其中壹錢包表現亮眼。

2018年中國第三方移動支付市場交易規模市場份額統計情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

壹錢包隸屬于平安保險(集團)股份有限公司,擁有網絡支付、移動支付、預付卡發行與受理等多元化的行業資質,聚焦理財、購物、生活、支付、積分等五大金融增值及消費場景。近年來,壹錢包抓住市場機遇,迅速實現向B端行業及線下商戶端縱深滲透。2018年,壹錢包交易規模近6萬億,行業排名第三,累計注冊用戶數超過兩億,月活躍用戶數超2500萬,線下商戶數以百萬計。

四、各級別城市移動支付普及率差距較小

從區域分布來看,第三方移動支付已基本滲透到各線城市。截至2018年上半年,一線、二線、三線城市的第三方移動支付用戶滲透率分別為90.4%、93.5%、92.4%,也就是說不同級別的城市之間的移動支付的普及并沒有明顯差距。

2018年H1各線城市第三方移動支付滲透率統計情況

數據來源:前瞻產業研究院整理

五、中國移動支付行業發展趨勢分析

基于當前現狀,未來第三方移動支付行業將呈現以下三大趨勢:

1、朝向標準化和規范化方向發展

我國對于第三方移動支付的監管在加強,第三方移動支付市場朝向標準化和規范化方向發展。監管力度的加強使得第三方移動支付運營機構舉步維艱,規模以及經濟效益銳減,市場經濟發展中對于同質化比較嚴重的一些小企業逐步淘汰,行業的集中性也不斷提升。第三方移動支付由于缺少相應的法律規范確保金融資金的安全性,因此在未來的發展中應該能夠針對電子支付進行相應法律法規的出臺,以此來對行業的發展進行約束。

2、服務和產品向多元化趨勢發展

金融的最根本功能是支付清算,解決了支付,各種資金配置活動就能展開。第三方支付平臺企業都極具有創新精神,它們在服務和產品創新方面比銀行都更為多元化。隨著市場的激烈競爭,市場需求的不斷發展,第三方支付平臺會在其功能和服務上不斷革新,將會帶動新一輪產品和服務創新的浪潮。

3、全球化進程加速

當前,支付寶和財付通兩個第三方支付巨頭加強了對我國游客出境目的地的布局,比如日本和東南亞等。第三方支付機構采用境外的旅游市場將其自身的業務進行擴展,未來隨著全球化經濟的發展以及出境游的持續升溫,第三方移動支付的全球化進程將提速。

更多數據分析及來源請參考于前瞻產業研究院發布的《中國移動支付行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

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